올해도 어김없이 돌아온 13월의 월급! 연말정산 시즌이 다가오고 있습니다. 국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스를 활용하면, 올해 예상 세액을 미리 확인하고 합리적으로 절세 전략을 세울 수 있습니다.
이번 글에서는 연말정산 예상 환급금 조회방법부터 실질적인 절세 전략 포인트까지 구체적으로 정리했습니다.
연말정산 미리보기 서비스 기능 및 기간
연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로, 근로자가 스스로 올해의 소득과 공제 항목을 입력해 예상 환급액을 미리 확인할 수 있는 시스템입니다. 보통 매년 11부터 다음 해 1월 중순까지 이용할 수 있으며, 신용카드 사용액, 의료비, 교육비, 보험료 등 주요 공제 항목을 반영해 결과를 확인할 수 있습니다.
서비스 주요 기능
- 올해 사용한 지출 항목별 공제 가능액 자동 계산
- 환급 예상 금액 및 추가 납부 예상 금액 확인
- 지난해 대비 공제 변화 비교
예상 환급금 조회하는 방법
예상 환급금 조회는 연말정산 미리보기 서비스를 통해 홈택스(PC) 또는 손택스(모바일)에서 손쉽게 할 수 있습니다.
- 홈택스 접속 및 로그인: 공동인증서 또는 간편 인증으로 로그인합니다.
- 메뉴 선택: ‘조회/발급 → 연말정산 미리보기’ 클릭
- 기본정보 입력: 올해 급여총액, 비과세 소득, 상여금 등을 입력합니다.
- 공제항목 입력: 신용카드, 의료비, 교육비, 보험료, 주택자금 공제 항목을 추가합니다.
- 결과 확인: 공제 내역을 반영한 예상 환급액 또는 추가 납부액이 자동 계산됩니다.
입력된 금액은 수정·저장이 가능하므로, 향후 실제 연말정산 시기에도 참고할 수 있습니다.
국세청 홈택스
hometax.go.kr
2025년 연말정산 주요 변경사항
- 신용카드 소득공제 한도 상향: 총 급여 7천만 원 이하 근로자의 한도가 상향되었습니다.
- 월세 세액공제 확대: 무주택 세대주에 대한 공제율이 기존 12% → 15%로 인상되었습니다.
- 자녀 세액공제 개선: 둘째 자녀부터 공제 금액이 증가하여 다자녀 가구의 절세 효과가 확대되었습니다.
- 청년 우대형 청약통장 공제 유지: 청년층의 주거 지원을 위한 기존 제도는 동일하게 유지됩니다.
연말정산 절세 전략 4가지!
1. 신용카드 사용 패턴 점검
총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제가 가능하므로, 연말에는 체크카드·현금영수증 비중을 높이는 것이 유리합니다. 신용카드는 공제율이 낮기 때문에, 남은 기간 소비를 계획적으로 분배하는 것이 핵심입니다.
2. 의료비·교육비 공제 챙기기
의료비, 약국비, 대학등록금 등은 모두 공제 가능 항목입니다. 단, 회사에서 지급한 복리후생비와 중복 공제되지 않으므로, 개인 지출분을 구분해두어야 합니다. 또한 홈택스 자료제공 동의 절차를 사전에 완료해 두면 자동 반영됩니다.
3. 연금저축·IRP 추가 납입
연금저축과 IRP는 연간 합산 최대 900만원까지 세액공제가 가능합니다. 12월 전에 추가 납입을 진행하면 환급액을 늘릴 수 있으며, 특히 연봉 5,500만 원 이하 근로자는 16.5% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 기부금 공제 관리
기부금은 종교단체, 사회복지법인 등 유형에 따라 공제율이 다릅니다. 공익단체 기부금의 경우 최대 30%까지 세액공제가 가능하므로, 연말에 소액이라도 꾸준히 기부하는 것이 절세에 도움이 됩니다.
연말정산 미리보기 주의할 점
- 미리보기는 예측 도구이므로, 실제 연말정산 결과와 차이가 있을 수 있습니다.
- 공제항목 증빙 서류 제출 기한을 반드시 확인해야 합니다.
- 연금저축, IRP, 주택청약 등은 납입 시점 기준으로 공제가 적용되므로 12월 전에 완료해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 연말정산 미리보기는 언제부터 가능합니까?
A. 보통 매년 10월 중순부터 다음 해 1월까지 홈택스에서 이용할 수 있습니다.
Q. 모바일로도 이용할 수 있나요?
A. 네, ‘손택스’ 앱을 통해 스마트폰에서도 동일한 기능을 사용할 수 있습니다.
Q. 환급 예상액은 실제와 차이가 큰가요?
A. 일부 항목은 회사 제출 서류에 따라 변동이 있을 수 있지만, 전체적인 환급 흐름을 예측하는 데 유용합니다.
연말정산은 단순히 세금을 돌려받는 절차가 아니라, 올해의 재무 습관을 점검하는 기회입니다. 연말정산 미리보기를 통해 자신의 공제 항목을 미리 점검하고, 남은 기간 절세 전략을 실천한다면 실제 환급금이 커질 수 있습니다. 오늘 바로 홈택스에 접속해 연말정산 미리보기를 실행해 보세요. 미리 준비하는 습관이 내년의 재정 여유를 만들어줍니다.
